배당소득 종합과세 피하는 방법 - 시니어 맞춤 절세법

주식이나 ETF 투자로 배당금을 받았는데, 어느 날 “세금 많이 나왔습니다”라는 말에 깜짝 놀라셨다면?

그 이유는 ‘배당소득 종합과세 대상자’가 되었기 때문입니다.

오늘은

시니어 투자자도 알아야 할 '배당소득 절세 전략'

을 기초부터 쉽게 정리해드립니다.

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1. 배당소득 종합과세란?

• 주식, 펀드, ETF 등에서 받은 배당금이 2,000만 원을 넘으면
• 다른 소득(연금, 이자, 근로 등)과 합산 과세되어
• 최대 49.5%까지 세율이 올라갈 수 있는 제도

✔ 2천만 원 이하는 ‘분리과세’(세율 15.4%) ✔ 2천만 원 초과 시 ‘종합과세’로 구간별 세율 적용 (6.6%~49.5%)

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2. 이런 경우, 세금이 갑자기 많아져요

• 연금 외에 배당으로 매년 3,000만 원 수익 발생
• 고배당 ETF, 리츠 등에서 꾸준히 배당 받는 경우
• 배당소득은 낮지만, 임대소득, 이자소득, 연금까지 함께 합쳐질 때

→ 이런 분들은 반드시 절세 전략이 필요합니다!

배당소득 절세

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3. 종합과세 피하는 절세 방법 5가지

① 연금계좌(IRP/연금저축)에 배당 ETF 넣기

• ETF 투자로 생긴 배당금은 계좌 내에서는 과세 보류
• 연금으로 수령 시 5.5~3.3% 저율 분리과세
• 시니어에게 최적의 절세 구조

② 비과세 해외주식형 펀드 활용 (2029년까지 한시 적용)

• 2025년부터 해외주식형 펀드의 매매·환차익 비과세
• 배당은 과세되지만, 기본소득 낮추기 효과 기대 가능

③ 배당금 2천만 원 이하 유지 전략

• ETF 분산 투자로 종목당 배당을 쪼개기
• 타 소득(이자, 임대 등)과 합쳐지는 구조 피하기

④ 가족 명의 분산 투자

• 배우자, 성인 자녀 명의 계좌에 일정 자산 이동
• 단, 10년간 6천만 원 증여세 면제 한도 내에서 진행

⑤ 절세 특화 ETF 선택

• 분배금이 적고 장기 성장 중심 ETF 위주 투자
• 예: S&P500 성장형, 나스닥 추종 ETF

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4. 시니어가 꼭 기억해야 할 팁

• 배당금 총액이 아닌, 소득 전체를 보고 판단하세요
• 매년 5월 종합소득세 신고 시 ‘배당소득’ 포함 여부 확인
• 증권사 앱에서 ‘내 배당 합계’ 확인 가능
• 모르면 국세청 상담센터(☎ 126) 활용

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마무리하며

배당은 분명히 좋은 수익입니다. 하지만 세금 때문에 되레 손해를 볼 수도 있습니다.

올해부터라도 배당소득을 체크하고,

연금계좌 활용이나 ETF 분산 전략

을 고민해보세요.

조금만 준비하면, 배당소득도 연금처럼 안정적인 생활 자금이 될 수 있습니다.

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